Kfz-Versicherung trotz Negative Schufa - So Geht´s!

KFZ Versicherung trotz negativer Schufa erhalten.

Nicht kreditwürdig. Kaufverträge scheitern an der Bonität und ein Mietvertrag wird gar nicht erst erteilt, wenn die Schufa negativ ist. Für Autofahrer stellt sich bei einer negativen Schufa aber ein noch größeres Problem, denn ohne Kfz-Versicherung dürfen sie das Auto nicht benutzen. Wie also sollen sie trotz negativer Schufa eine Kfz-Versicherung abschließen? Auf unserer Seite nehmen wir uns dem Dilemma an und erklären, wie der Abschluss einer Kfz-Versicherung trotz negativer Schufa gelingt.

Allem vorab: Die Kfz-Versicherung ist Pflicht, trotz negativer Schufa

Kein Autobesitzer kann auf die negative Schufa verweisen und dadurch erklären, weshalb er keine Kfz-Versicherung hat. Der Gesetzgeber sieht diesbezüglich keinerlei Ausnahmen und gibt klipp und klar vor, dass kein Auto auf den Straßen fahren darf, welches nicht in bei einer Kfz-Versicherung versichert ist. Wer nun von seiner negativen Schufa mit diversen Einträgen weiß, mag verzweifelt mit dem Kopf schütteln. Doch genau an dieser Stelle greift eine andere Gesetzesgrundlage, nämlich das Pflichtversicherungsgesetz:

KFZ-Versicherung trotz Schufa – geht das?

Ja! Auch mit negativer Schufa kannst du dein Auto versichern. Viele Anbieter bieten Policen mit Vorkasse oder ohne Bonitätsprüfung an. Jetzt informieren und mobil bleiben – trotz schlechter Bonität!

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• Was ist das? - im Pflichtversicherungsgesetz wird geregelt, dass Verbraucher, aber auch Unternehmen gewisse Versicherungen vorweisen müssen. Die Krankenkasse gehört beispielsweise dazu, ebenso müssen Gebäude versichert sein und in einigen Bundesländern Hunde. Auch die Kfz-Versicherung ist ein fester Bestandteil des Pflichtversicherungsgesetzes.
• Die Vorgaben – der Gesetzgeber schreibt vor, welche Mindestvorgaben von einer Kfz-Versicherung zu erfüllen sind. Dafür definiert er bestimmte Deckungssummen, die für Personenschäden, Sachschäden und Vermögensschäden von der Kfz-Versicherung für ein versichertes Fahrzeug bereitgestellt werden müssen. Diese Deckungssummen darf und kann eine Kfz-Versicherung immer überschreiten, nur unterhalb der festgelegten Summen ist eine Versicherung nicht möglich.
• Was bedeutet das? – ohne eine Kfz-Versicherung darf ein Auto nicht auf den öffentlichen Wegen und Straßen genutzt werden. Selbst das bloße Abstellen im öffentlichen Raum ist nicht gestattet. Autofahrer spüren die Pflicht zur Kfz-Versicherung direkt, wenn sie ihr Fahrzeug anmelden oder ummelden: ohne den Versicherungsnachweis gibt es keine Anmeldung, kein Kennzeichen und auch keine Plakette. Erlischt eine Kfz-Versicherung während des Betriebs, gilt der Wagen direkt als nicht mehr versichert und kann ohne Weiteres stillgelegt werden.

Für Verbraucher mit einer negativen Schufa klingt die Pflicht zur Kfz-Versicherung erst einmal erschreckend. Sie kennen all die Vertragsablehnungen und ahnen schon, dass sie die Kfz-Versicherung trotz negativer Schufa niemals erhalten. Aber nein.

Die Kfz-Haftpflicht ist trotz negativer Schufa garantiert möglich

Das ist ein weiterer Pluspunkt des Pflichtversicherungsgesetzes. Ist die Schufa auch noch so negativ, der Fahrzeughalter erhält eine Kfz-Versicherung. Das Prinzip ist ganz simpel:

• Haftpflicht – das Pflichtversicherungsgesetz erstreckt sich rein auf die Kfz-Haftpflicht. Nur diese wird fest vorgeschrieben. Sie ist auch in den Kaskoversicherungen stets enthalten. Verkehrsbehörden erfahren übrigens nie, ob ein Auto nun nur in der Kfz-Haftpflicht oder in einer Kaskoversicherung versichert ist. Der Versicherungsnachweis erstreckt sich trotz negativer Schufa rein auf die Kfz-Haftpflicht.
• Erschwerte Ablehnung – Kfz-Versicherungen können Kunden trotz einer negativen Schufa nicht aus der Kfz-Haftpflicht ausschließen. Das ist tatsächlich auch vom Gesetz her nicht möglich, denn ein Pflichtversicherungsgesetz ist stets ein Gebot und beinhaltet somit eine Annahmepflicht.

Möchte ein Autofahrer trotz der negativen Schufa sein Fahrzeug in der Vollkasko oder Teilkasko versichern und lehnt die Kfz-Versicherung aufgrund der negativen Einträge in der Schufa den Vertrag ab, so ist sie gezwungen, dem Autofahrer wenigstens die Kfz-Versicherung in der Basis-Haftpflichtvariante anzubieten. Da es die Basisvariante jedoch kaum noch gibt, erhalten Fahrer auch trotz negativer Schufa meist die verbesserte Form der Kfz-Haftpflicht.

Ist eine Ablehnung durch die Kfz-Versicherung bei negativer Schufa gar nicht möglich?

Bei den Kaskoversicherungen der Kfz-Versicherung herrscht Vertragsfreiheit und Kfz-Versicherungen können sich ihre Kunden selbst aussuchen. Dass sie nicht einfach ablehnen, steht auf einem anderen Blatt, denn auch mit negativer Schufa ist die Kaskoversicherung kein Wunschkonzert.

Von der Kfz-Haftpflicht dürfen Versicherer Kunden aber nur aufgrund der negativen Schufa nicht ausschließen. Das untersagt das Gesetz. Ausschließlich beim Vorliegen sehr ernster Umstände kann eine Ablehnung erfolgen, doch ist diese Ablehnung stets auf eine einzige Versicherungsgesellschaft bezogen. Die Konkurrenz kann und darf den Grund nicht für sich nutzen. Aber was sind schwere Umstände? Das ist einfach:

• Versicherungsbetrug – hat ein Verbraucher bereits die soeben angefragte Versicherungsgesellschaft bei irgendeinem Versicherungsvertrag in der Vergangenheit betrogen, fiel dieser Betrug auf und wurde rechtskräftig verurteilt, so darf die Gesellschaft fortan diese Einzelperson von ihren Verträgen ausschließen. Kurz und knapp: Wer die Gesellschaft bei einem Schaden, die von der Hausratversicherung gedeckt wird, betrügt, kann später auch von der Kfz-Haftpflicht ausgeschlossen werden. Es mag sein, dass die negative Schufa eine Folge des Betrugs ist, doch ursächlich für den Ausschluss aus der Kfz-Versicherung ist sie nicht.
• Hohe Rückstände – dieser Ablehnungsgrund ist möglich, wird aber in der Praxis eher anderweitig geregelt. Hat ein Autofahrer noch hohe Schulden bei einer Versicherungsgesellschaft und fragt nun dort nach einer Kfz-Versicherung trotz negativer Schufa an, so könnte die Gesellschaft an die Konkurrenz verweisen. Im Regelfall wird nun aber eher eine Ratenzahlung der Restschulden angestrebt.

Wie gesagt, Ausschlüsse aus der Kfz-Haftpflicht aufgrund einer negativen Schufa sind nicht möglich, auch kann eine Gesellschaft die Kfz-Versicherung nur unter besonderen Umständen vollständig verweigern. Negative Einträge in der Schufa kommen bei der Haftpflicht der Kfz-Versicherung gar nicht zum Tragen, auch bei der Vollkasko oder der Teilkasko werden sie eher selten problematisch.

Der Weg zur guten Kfz-Versicherung trotz negativer Schufa

Viele Menschen mit einer negativen Schufa sind es gewohnt, einfach irgendwas zu nehmen, Hauptsache, sie erhalten einen Vertrag. Bei der Kfz-Versicherung ist das jedoch nicht notwendig. Jeder Autobesitzer hat trotz negativer Schufa ein Recht auf die Kfz-Versicherung und sehr gute Chancen, einen guten Vertrag zu erhalten. Dennoch muss dafür ein wenig getan werden. Sind die negativen Einträge in der Schufa zahlreich und die Bonität sehr schlecht, ist eventuell auch ein wenig Geduld gefragt. Wichtig ist:

• Vergleichen – die Kfz-Versicherung sollte trotz negativer Schufa immer ausführlich verglichen werden. Autofahrer dürfen ruhig hochstapeln und versuchen, eine Kaskoversicherung zu erhalten. Wer diese nicht erhält, muss ohnehin auf die Haftpflicht verwiesen werden.
• Spielraum – gerade bei einem Wechsel der Kfz-Versicherung trotz negativer Schufa sollte nicht auf den letzten Drücker gehandelt werden. Hektik ist ohnehin kein guter Berater und wer ausreichend Zeit hat, eine neue Versicherung zu finden, um dann erst die bisherige Kfz-Versicherung zu kündigen, kann besser vergleichen. Bei einer Neuanmeldung des Fahrzeugs sollte hingegen rechtzeitig gehandelt werden. Mitunter kann sogar der Kauf des Autos von der Kfz-Versicherung abhängen. Da die Fahrzeuge in Typklassen aufgeteilt werden, lässt sich so mitunter Geld sparen.

Besteht denn Gefahr, plötzlich ohne eine Kfz-Versicherung dazustehen? Nein, denn sollte es mit der Kündigung der bisherigen Kfz-Versicherung nicht klappen, wird es weder zu einer Doppelversicherung kommen, noch wird der Neukunde ohne eine Kfz-Haftpflicht alleingelassen. Diese Kfz-Versicherung wird immer angeboten.

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Mit wenigen Klicks sind Autobesitzer schon mitten drin im Vergleich der Kfz-Versicherungen trotz negativer Schufa. Unser Kfz-Tarifrechner steht jedem Interessenten unverbindlich und kostenlos zur Verfügung und unterstützt dabei, eine gute Kfz-Haftpflicht oder auch eine Kaskoversicherung trotz der negativen Einträge in der Schufa zu finden. Aus dem Vergleich heraus lassen sich die einzelnen Tarife bestens gegenüberstellen und natürlich auch mit einem Klick gleich bei der Kfz-Versicherung anfragen.