Autoversicherung trotz Schulden – So sichern Sie sich ab
Autoversicherung trotz Schulden - jetzt vergleichen!Schulden gehören für viele Menschen zum Alltag. Ob Ratenkäufe, Kredite oder offene Rechnungen – finanzielle Engpässe können jeden treffen. Doch was, wenn man ein Auto versichern möchte, obwohl man Schulden hat? Ist eine Autoversicherung trotz Schulden überhaupt möglich? Und worauf muss man achten, wenn man eine KFZ-Versicherung trotz negativer Bonität oder Schufa-Abfrage abschließen möchte?
In diesem Beitrag erfahren Sie, wie Sie trotz Schulden eine passende Autoversicherung finden, worauf Versicherer achten, welche Zahlungsmodelle möglich sind und wie Sie trotz schwieriger finanzieller Lage mobil bleiben. Am Ende finden Sie außerdem ein ausführliches FAQ mit häufigen Fragen rund um das Thema.
1. Schulden und Versicherung – ein Widerspruch?
Grundsätzlich gilt: Jeder Fahrzeughalter in Deutschland ist gesetzlich verpflichtet, eine KFZ-Haftpflichtversicherung abzuschließen, sobald ein Auto auf öffentlichen Straßen bewegt werden soll. Ohne gültige Versicherung ist keine Zulassung möglich.
Doch was passiert, wenn die eigene finanzielle Situation angespannt ist? Viele Versicherte mit Schulden oder sogar einem negativen Schufa-Eintrag befürchten, keine Versicherung mehr zu bekommen.
Tatsächlich ist es nicht ausgeschlossen, eine Autoversicherung trotz Schulden zu erhalten. Allerdings gibt es Einschränkungen, spezielle Bedingungen und manchmal auch höhere Beiträge.
*Es kann vorkommen, dass wir nicht alle Anbieter im Vergleichsrechner haben. Sollte Ihnen ein Anbieter fehlen, so schreiben Sie uns bitte an! Powered by "siehe Weiterleitung"
2. Was Versicherungen prüfen – die Rolle von Bonität und Schufa
Bevor eine KFZ-Versicherung abgeschlossen wird, führen viele Anbieter eine sogenannte Bonitätsprüfung durch. Dabei werden Informationen von Auskunfteien wie Schufa, Creditreform oder Bürgel abgefragt. Ziel ist es, das Zahlungsrisiko des Kunden einzuschätzen.
Ein negativer Eintrag – z. B. wegen nicht bezahlter Kredite, geplatzter Lastschriften oder titulierten Forderungen – kann dazu führen, dass:
der Antrag abgelehnt wird,
nur Vorauszahlung akzeptiert wird,
höhere Beiträge oder Sicherheitsleistungen verlangt werden.
Besonders betroffen sind Menschen mit laufenden Inkassoverfahren oder offenen Forderungen aus früheren Versicherungsverhältnissen.
3. Autoversicherung trotz Schulden: Diese Möglichkeiten gibt es
Auch wenn die Bonität schlecht ist, gibt es Wege, dennoch an eine Versicherung zu kommen:
3.1. Spezialanbieter für risikobehaftete Kunden
Einige Versicherungen haben sich auf Kunden mit Zahlungsschwierigkeiten oder negativer Schufa spezialisiert. Diese Anbieter verzichten oft auf Bonitätsprüfungen oder arbeiten mit Alternativen zur klassischen Lastschrift.
3.2. Vorkasse oder Jahreszahlung
Statt monatlich zu zahlen, verlangen manche Versicherer bei schlechter Bonität eine Vorauszahlung – oft für ein halbes oder ganzes Jahr. Damit sichern sich die Anbieter gegen Zahlungsausfälle ab.
3.3. Prepaid-Versicherung
Es gibt Modelle, bei denen man ein Guthaben einzahlt, das dann mit dem Versicherungsbeitrag verrechnet wird – ähnlich einer Prepaid-Karte. So entstehen keine offenen Forderungen und kein Risiko für den Anbieter.
3.4. Hilfe vom Versicherungsvertreter
Lokale Makler oder Vertreter können im Einzelfall Lösungen finden, z. B. mit Sondergenehmigungen, Vermittlung zu Kulanzanbietern oder Kombinationen aus Teil- und Vorauszahlung.
4. Risiken bei Schulden: Was droht, wenn man Beiträge nicht zahlt?
Wer eine Autoversicherung trotz Schulden abschließt, muss besonders darauf achten, die Beiträge pünktlich zu zahlen. Kommt es zum Zahlungsverzug, kann der Vertrag gekündigt werden – mit gravierenden Folgen:
Sofortige Kündigung durch den Versicherer nach mehrfacher Mahnung
Meldung an die Zulassungsstelle: Das Fahrzeug kann stillgelegt werden
Verlust des Versicherungsschutzes
Weitere Einträge bei Schufa oder Inkasso
Wer bereits Schulden hat, sollte also besonders verantwortungsvoll mit Versicherungsverträgen umgehen und realistisch planen, welche Zahlungsmodelle machbar sind.
5. Monatlich zahlen trotz Schulden – geht das?
Die monatliche Zahlung ist bei vielen Kunden beliebt, da sie planbarer erscheint. Doch für Versicherungen bedeutet sie ein höheres Risiko. Kunden mit negativer Bonität oder bestehenden Schulden bekommen daher oft nur folgende Alternativen angeboten:
Halbjährliche oder jährliche Zahlung
Monatlich nur mit Einzugsermächtigung und positiver Bonitätsprüfung
Lastschrift mit Kautionszahlung oder Bürgschaft
Tipp: Wer monatlich zahlen möchte trotz Schulden, sollte gezielt nach Anbietern suchen, die auf flexible Zahlungsmodelle spezialisiert sind. Vergleichen lohnt sich!
6. eVB-Nummer trotz Schulden erhalten – geht das?
Die elektronische Versicherungsbestätigungsnummer (eVB-Nummer) ist notwendig, um ein Auto bei der Zulassungsstelle anzumelden. Sie belegt, dass ein gültiger Versicherungsvertrag besteht.
Auch hier gilt: Wer Schulden hat oder negativ bei der Schufa steht, bekommt nicht bei jedem Anbieter automatisch eine eVB-Nummer. Manche Versicherungen stellen sie nur bei Vorkasse oder positiver Bonitätsauskunft aus.
Lösungen:
Anbieter wählen, die die eVB-Nummer direkt nach Zahlung bereitstellen
Zahlung per Sofortüberweisung oder PayPal beschleunigt die Vergabe
Bei Rückfragen hilft der Support oder ein Makler weiter
7. Versicherungswechsel mit Schulden – möglich oder nicht?
Wer bei seiner aktuellen Versicherung Schulden hat, kann meist nicht einfach den Anbieter wechseln, solange die Beiträge nicht beglichen wurden. Eine neue Versicherung wird den Vertrag nicht aktivieren, solange die alte Gesellschaft Sperrvermerke gesetzt hat.
Daher gilt:
Erst offene Beiträge bezahlen, dann kündigen
eVB-Nummer nur gültig, wenn alle Voraussetzungen erfüllt sind
Bei Problemen: Versicherungsberater oder Verbraucherschutz kontaktieren
8. Tipps für den erfolgreichen Abschluss einer Autoversicherung trotz Schulden
✅ Vergleichen Sie gezielt Anbieter, die auf Kunden mit Bonitätsproblemen spezialisiert sind.
✅ Wählen Sie wenn möglich Vorauszahlung oder Prepaid-Modelle.
✅ Vermeiden Sie Rücklastschriften, um weitere Einträge zu verhindern.
✅ Nutzen Sie Rabatte durch Telematik-Tarife oder Selbstbeteiligungen.
✅ Dokumentieren Sie alle Zahlungen und Nachweise, z. B. bei eVB-Anforderung.
✅ Fragen Sie direkt beim Versicherer nach individuellen Lösungen.
9. Wie finde ich eine günstige Autoversicherung trotz Schulden?
Online-Vergleichsportale bieten Filter für Zahlungsweise, Anbieter ohne Bonitätsprüfung oder Sondertarife. Achten Sie auf:
Zahlungsrhythmus (monatlich, jährlich, halbjährlich)
Mindestvertragslaufzeit
Zahlungsart (Lastschrift, Überweisung, Vorkasse)
Kosten bei Mahnungen oder Rücklastschriften
Spezialisierte Portale wie Kfz-Schufafrei.de oder Kfz-Versicherung-trotz-Schufa.de bieten gezielt Tarife für Personen mit finanziellen Schwierigkeiten an.
Fazit: Schulden müssen kein Hinderungsgrund sein
Auch wenn Sie Schulden haben oder mit einem negativen Schufa-Eintrag leben müssen – eine Autoversicherung ist in vielen Fällen trotzdem möglich. Wichtig ist, realistisch zu planen, die Zahlungsmodalitäten zu verstehen und Anbieter sorgfältig zu wählen.
Mit dem richtigen Tarif, etwas Geduld und guter Information bleiben Sie auch in schwierigen Zeiten mobil und versichert.
FAQ: Autoversicherung trotz Schulden
1. Bekomme ich eine Autoversicherung trotz negativer Schufa?
Ja, es gibt Anbieter, die auch Kunden mit negativer Schufa versichern. Meist sind Vorauszahlung oder Sonderkonditionen erforderlich.
2. Muss ich meine Schulden vor Vertragsabschluss angeben?
Nein, eine aktive Angabe ist nicht nötig – aber über die Bonitätsprüfung werden relevante Einträge ohnehin sichtbar.
3. Kann ich trotz Schulden monatlich zahlen?
Nur bei wenigen Anbietern – meist mit Einschränkungen. Üblich ist eher die jährliche oder halbjährliche Vorauszahlung.
4. Was passiert, wenn ich nach Vertragsabschluss nicht zahlen kann?
Die Versicherung mahnt und kann bei Nichtzahlung kündigen. Die Zulassungsstelle wird informiert – das Fahrzeug kann stillgelegt werden.
5. Wie komme ich an eine eVB-Nummer trotz Schulden?
Manche Versicherer stellen eVB-Nummern nur nach Zahlung aus. Wählen Sie Anbieter mit flexibler Handhabung oder Vorauszahlungsoptionen.
6. Welche Alternativen habe ich zur klassischen Versicherung?
Prepaid-Modelle, Telematik-Tarife oder spezielle Anbieter ohne Bonitätsprüfung sind gute Alternativen.
7. Kann ich kündigen, wenn ich mit der Versicherung unzufrieden bin?
Nur wenn keine offenen Beiträge bestehen. Eine Kündigung trotz Schulden ist in der Regel nicht möglich.
8. Gibt es staatliche Unterstützung für Autoversicherung bei Schulden?
Nein, nicht direkt. Aber Beratungsstellen können helfen, Prioritäten zu setzen und Zahlungspläne zu erarbeiten.
9. Muss ich Angst vor weiteren Schufa-Einträgen haben?
Nur, wenn es zu Rücklastschriften oder einem Inkassoverfahren kommt. Daher: Zahlungen zuverlässig leisten!
10. Ist es sinnvoll, über einen Makler abzuschließen?
Ja – Makler kennen oft Spezialtarife und können passende Angebote vermitteln, die man online nicht sofort findet.
Eine EVB-Nummer (elektronische Versicherungsbestätigung) wird normalerweise von einer Versicherungsgesellschaft ausgegeben, um den Nachweis einer Kfz-Versicherung zu erbringen. Obwohl Schulden an sich keine direkte Auswirkung auf die Ausstellung einer EVB-Nummer haben, kann es dennoch bestimmte Situationen geben, in denen dies relevant sein könnte.
Es gibt Versicherungsgesellschaften, die spezielle Tarife oder Produkte für Kunden mit negativen Schufa-Einträgen anbieten. Es ist empfehlenswert, verschiedene Versicherer zu kontaktieren und nachzufragen, ob sie Kfz-Versicherungen für Personen mit negativer Schufa und Bonität anbieten. Vergleichen Sie die Konditionen und Preise, um die beste Option für Ihre Bedürfnisse zu finden.